ปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยยังคงเป็นความท้าทายสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตและศักยภาพของมนุษย์เงินเดือน ซึ่งเป็นกำลังสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจกว่า 12.5 ล้านคน หรือราว 30% ของตลาดแรงงานทั้งหมด โดยมีสาเหตุหลักจากภาระดูแลครอบครัว ค่าครองชีพที่สูงขึ้น ภาวะเศรษฐกิจ และเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่กระทบต่อสถานะทางการเงิน (ที่มา : ttb analytics ปี 2568)

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี กล่าวว่า ทีทีบีเชื่อว่าการแก้ปัญหาหนี้อย่างยั่งยืนต้องทำมากกว่าการปรับลดภาระหนี้ แต่ต้องช่วยให้ลูกหนี้กลับมามีวินัยทางการเงินและสามารถบริหารจัดการการเงินได้ด้วยตนเองในระยะยาว ภายใต้พันธกิจการสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นให้กับคนไทย ทีทีบีจึงเดินหน้าพัฒนาโซลูชันช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะกลุ่มมนุษย์เงินเดือน ผ่านโมเดลการแก้หนี้ที่ผสานการปรับโครงสร้างหนี้เข้ากับการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน เพื่อยกระดับประสิทธิภาพการช่วยเหลือและสร้างผลลัพธ์ที่ยั่งยืนให้กับลูกหนี้อย่างแท้จริง

โค้ชปลดหนี้ : อาสาพาคนหลุดพ้นปัญหาหนี้

โครงการ “โค้ชปลดหนี้” นำร่องทดลองกับพนักงานทีทีบี โดยเริ่มต้นจากการตรวจสุขภาพทางการเงินผ่าน ttb financial health check เพื่อประเมินความเสี่ยงและวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินของแต่ละบุคคล และออกแบบแนวทางช่วยเหลือให้สอดคล้องกับระดับปัญหาหนี้ของแต่ละกลุ่ม ตั้งแต่กลุ่มสีเขียว – มีสถานะทางการเงินแข็งแรง กลุ่มสีเหลือง – เริ่มมีสัญญาณความเสี่ยง กลุ่มสีส้ม – กำลังเผชิญภาระหนี้และสภาพคล่องติดลบ ไปจนถึงกลุ่มสีแดง – อยู่ในภาวะวิกฤตทางการเงินและไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามปกติ เพื่อให้การช่วยเหลือเป็นไปอย่างตรงจุดและสามารถสร้างผลลัพธ์ได้อย่างยั่งยืน ปัจจุบันทีทีบีได้ขยายผลไปยังกลุ่มองค์กรพันธมิตร และมีพนักงานเงินเดือนตรวจสุขภาพทางการเงินรวมกว่า 144,000 คน โดยพบว่าสุขภาพการเงินเฉลี่ยอยู่ในเกณฑ์ดีเป็นกลุ่มสีเขียว 53% มีกลุ่มสีแดงที่อาการโคม่าเพียง 3% ขณะที่กลุ่มสีเหลืองมีไข้อยู่ที่ 31% และกลุ่มสีส้มที่อาการหนัก 13%

การแก้ปัญหาหนี้อย่างยั่งยืนจำเป็นต้องมีผู้ให้คำปรึกษา ธนาคารจึงได้สร้าง “โค้ชปลดหนี้” ซึ่งเป็นอาสาสมัครจากพนักงานทีทีบีที่มีความรู้ด้านการเงินและมีสุขภาพทางการเงินอยู่ในระดับดี (กลุ่มสีเขียว) โดยทุกคนต้องผ่านการคัดเลือก การสอบวัดความรู้ และการอบรมหลักสูตรเข้มข้น เพื่อเตรียมความพร้อมในการให้คำปรึกษาอย่างมีมาตรฐาน ปัจจุบันมีโค้ชปลดหนี้กว่า 110 คน ให้คำปรึกษาพนักงานแล้วมากกว่า 560 เคส ช่วยให้ผู้เข้าร่วมโครงการมีสภาพคล่องทางการเงินดีขึ้น และผลสำรวจพบว่า 56% สามารถกลับมามีกระแสเงินสดสุทธิเป็นบวกได้อีกครั้งภายใน 1 ปีหลังจากได้รับคำปรึกษาจากโค้ช โดยตั้งเป้าขยายความช่วยเหลือรวม 1,000 เคสภายในปีนี้ พร้อมวางแผนต่อยอดโมเดลโค้ชปลดหนี้สู่เครือข่ายองค์กรพันธมิตร เพื่อร่วมกันยกระดับสุขภาพทางการเงินของพนักงานในวงกว้าง

Risk-based Pricing รางวัลสำหรับคนผ่อนดี เครดิตดี

ทีทีบี มุ่งส่งเสริมให้คนไทยมีวินัยทางการเงิน โดยต้นปี 2569 ทีทีบีได้ฉีกกฎสู่มาตรฐานใหม่ใช้ Risk-based Pricing เป็นกลไกในการพิจารณาดอกเบี้ยสินเชื่อให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและคะแนนเครดิต จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อแก่ลูกค้าแต่ละรายอย่างเหมาะสมตามวินัยทางการเงิน ผ่านสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ปัจจุบัน อนุมัติสินเชื่อด้วยวงเงินกว่า 4,100 ล้านบาท แบ่งเบาภาระดอกเบี้ยแก่ลูกค้ากว่า 650 ล้านบาท ที่สำคัญช่วยให้ลูกค้าได้รับดอกเบี้ยถูกลงเฉลี่ยถึง 5% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยและการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้สมัคร ผลการพิจารณาสินเชื่อ ความสามารถในการชำระหนี้ และหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด นอกจากนี้ ธนาคารเตรียมขยายผลไปยังสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ในเดือนสิงหาคม 2569 และบัตรกดเงินสดทีทีบีแฟลช ในช่วงปลายปี

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ทีทีบีได้ให้การช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง เริ่มต้นจากโซลูชันรวบหนี้ที่ช่วยให้ดอกเบี้ยถูกลง ค่างวดเบาลง ผ่านสินเชื่อรวบหนี้สำหรับคนมีบ้าน คนมีรถ รวมถึงคนไม่มีหลักประกัน จำนวนกว่า 77,700 บัญชี วงเงินสินเชื่อกว่า 21,500 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยแก่ลูกค้ากว่า 3,100 ล้านบาท และขยายการช่วยเหลือแก่มนุษย์เงินเดือนด้วยสินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ ที่มอบสิทธิประโยชน์สำหรับพนักงานที่รับบัญชีเงินเดือนทีทีบี โดยมีองค์กรที่ลงนามในบันทึกข้อตกลง (MOU) 1,700 บริษัท วงเงินกว่า 3,000 ล้านบาท นอกจากนี้ ทีทีบีสนับสนุนลูกค้าที่มีพฤติกรรมดี ชำระหนี้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ ผ่านโครงการผ่อนดีมีรางวัลด้วยข้อเสนอและสิทธิพิเศษ อาทิ ข้อเสนอรีไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือส่วนลดดอกเบี้ย ด้วยวงเงินกว่า 5,000 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยแก่ลูกค้าไปแล้วกว่า 305 ล้านบาท

“ธนาคารมีความมุ่งมั่นที่จะช่วยให้ลูกค้าก้าวข้ามภาระหนี้ กลับมามีความมั่นคงทางการเงิน และมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นอย่างยั่งยืน เราเชื่อว่าการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกภาคส่วน โดยจะเกิดประโยชน์ต่อประชาชนอย่างยิ่งหากสถาบันการเงินร่วมกันช่วยลดภาระหนี้ ควบคู่ไปกับการส่งเสริมความรู้และวินัยทางการเงิน สร้างความเข้าใจเรื่องคะแนนเครดิต ในระยะต่อไป ทีทีบีตั้งเป้าพัฒนาแพลตฟอร์ม ‘โค้ชปลดหนี้’ ให้เป็นโมเดลสาธารณประโยชน์ที่องค์กรต่าง ๆ สามารถนำไปประยุกต์ใช้ได้ เพื่อร่วมกันสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่เข้มแข็ง และยกระดับคุณภาพชีวิตทางการเงินของคนไทยอย่างยั่งยืน” นายฐากร กล่าว

ทีทีบีสนับสนุนให้ลูกค้ากู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว โดยบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี / สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 13.99%-25% ต่อปี / สินเชื่อรถแลกเงิน แบบโอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93%-15% ต่อปี และแบบไม่โอนเล่ม อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12%-24% ต่อปี / สินเชื่อบ้านแลกเงินเคลียร์หนี้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5%-8% ต่อปี | สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR-1.605% ถึง MRR+1.200% ต่อปี | โดยอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 2 มี.ค. 69 = 7.105% ต่อปี | อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ | เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด ศึกษารายละเอียดการคำนวณและรายละเอียดผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่ https://www.ttbbank.com

นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ทีทีบี กล่าวว่า แม้เศรษฐกิจโลกผันผวนจากความไม่สงบ เศรษฐกิจไทยยังมีปัญหาเชิงโครงสร้างหลายด้าน ขณะเดียวกันพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงรวดเร็วมากจากการเปลี่ยนแปลงของดิจิทัล ความท้าทายเหล่านี้สะท้อนว่าระบบการเงินไทยกำลังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน ธนาคารจึงต้องปรับบทบาทจากผู้ให้สินเชื่อมาเป็นพลังสำคัญ (Enabler) ที่ช่วยเสริมศักยภาพ (Empower) ให้ลูกค้าสามารถยกระดับชีวิตทางการเงินผ่านบริการที่สะดวก ปลอดภัย และเฉพาะบุคคลมากขึ้น

ภายใต้แนวคิด Empower Your REAL Change ทีทีบีกำหนดทิศทาง ปี 2569 ผ่านกลยุทธ์ “ยกระดับ 3+”

ยกที่ 1 คือ ยกระดับการช่วยเหลือลูกหนี้และสนับสนุนลูกค้า โดยธนาคารยังคงให้ความสำคัญกับการช่วยเหลือลูกค้าด้วยระบบการคิดดอกเบี้ยที่เป็นธรรมมากขึ้นผ่านกลไก Risk-based Pricing ให้ลูกค้าที่มีวินัยทางการเงินได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมมากขึ้น พร้อมช่วยให้ SME เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านการสนับสนุนการให้สินเชื่อเพื่อคู่ค้าภาครัฐและผนึกกำลังกับพันธมิตร

ยกที่ 2 คือ ยกระดับการเติบโต และต่อยอดบนธุรกิจที่เชี่ยวชาญ โดยต่อยอดจากฐานลูกค้าที่ทีทีบีมีความเชี่ยวชาญทั้ง 6 Ecosystem ในปีนี้ได้มุ่งสร้างการเติบโตผ่านธุรกิจใหม่ในกลุ่มมนุษย์เงินเดือน และลูกค้า Wealth พร้อมรองรับการเติบโตของลูกค้าเริ่มสร้างความมั่งคั่ง (Mass Affluent) ซึ่งกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วในระบบเศรษฐกิจไทย

ยกที่ 3 คือ ยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลที่ใช่และรู้ใจลูกค้า ผ่านแนวคิด Humanized Digital Banking ซึ่งมีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง โดยใช้ Data และ AI เป็นเครื่องมือสำคัญในการส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินแบบไร้รอยต่อ พร้อมออกแบบบริการทางการเงินให้สะดวก ปลอดภัย และเฉพาะบุคคลมากขึ้น

“กลยุทธ์ดังกล่าวไม่ได้เป็นเพียงการพัฒนาโซลูชันและประสบการณ์ทางการเงิน แต่เป็นการสร้าง Ecosystem ที่แข็งแกร่งเพื่อส่งเสริมศักยภาพให้ลูกค้าสามารถเติบโตไปพร้อมกับธนาคาร และยกระดับชีวิตทางการเงินของคนไทยให้ดีขึ้นอย่างแท้จริง” นายปิติกล่าว

เร่งช่วยลูกหนี้รายย่อย สนับสนุนการเติบโตของลูกค้า ควบคู่กับสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินอย่างยั่งยืน

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี กล่าวว่า การช่วยเหลือลูกค้ารายย่อยยังคงเป็นภารกิจสำคัญของธนาคาร โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไทยยังเผชิญความท้าทายจากระดับหนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับสูง ทีทีบีเดินหน้าช่วยเหลือลูกค้าอย่างต่อเนื่อง โดยช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้กับลูกค้าผ่านโครงการต่าง ๆ เช่น โครงการรวบหนี้ และโครงการผ่อนดี มีรางวัล ซึ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้าไปแล้วรวม 3,143 ล้านบาท และล่าสุดทีทีบีริเริ่มแนวทางการพิจารณาการคิดดอกเบี้ยใหม่ (Risk-based Pricing) โดยนำร่องกับสินเชื่อบุคคล ซึ่งได้รับเสียงตอบรับที่ดี มีผู้สนใจและได้รับอนุมัติรวมเป็นวงเงินกว่า 1,600 ล้านบาท ภายในเวลาไม่ถึง 3 เดือน และมีแผนต่อยอดไปยังผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต นอกจากการช่วยลดภาระหนี้ ทีทีบีให้ความสำคัญกับการสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินในระยะยาวให้กับลูกค้าผ่านโครงการโค้ชปลดหนี้ และการตรวจสุขภาพทางการเงินออนไลน์ (ttb financial health check) เพื่อช่วยให้ลูกค้าตระหนักถึงสถานะทางการเงินของตนเอง และสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ทีทีบียังเดินหน้าสร้างการเติบโตให้กับลูกค้าทุก Ecosystem ครอบคลุมตลอดทุกช่วงชีวิต ไม่ว่าจะเป็นกลุ่มคนมีรถ คนมีบ้าน มนุษย์เงินเดือน ลูกค้าเริ่มสร้างความมั่งคั่ง (Mass Affluent) และกลุ่มลูกค้า Wealth สำหรับกลุ่มมนุษย์เงินเดือนซึ่งเป็นฐานลูกค้าสำคัญของธนาคาร โดยในปีนี้ทีทีบีเตรียมต่อยอดความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรถยนต์ผ่านการเปิดตัวธุรกิจใหม่ ttb leasing เพื่อขยายบริการสินเชื่อไปยังตลาดรถจักรยานยนต์ ซึ่งเป็นตลาดขนาดใหญ่ของประเทศไทย ขณะเดียวกันธนาคารได้ยกระดับ Wealth Ecosystem ผ่านการเสริมศักยภาพโซลูชันด้านการลงทุนที่แตกต่าง ครบวงจรกับธุรกิจใหม่ภายใต้ชื่อ ttb wealth securities เพื่อรองรับการเติบโตของกลุ่มลูกค้า Wealth ที่ต้องการโซลูชันทางการเงินที่ครบครัน เพื่อสร้างและส่งต่อความมั่งคั่ง

สร้าง Ecosystem ลูกค้าธุรกิจให้เติบโต หนุน SME เข้าถึงแหล่งเงินทุน

นายศรัณย์ ภู่พัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารลูกค้าธุรกิจ ทีทีบี กล่าวว่า ปัจจุบันประเทศไทยมีผู้ประกอบการ SME มากกว่า 3.3 ล้านราย สร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจราว 35% ของ GDP แต่ SME จำนวนมากยังประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน และยังต้องเผชิญความท้าทายด้านการค้าโลก ไม่ว่าจะเป็นความผันผวนของค่าเงิน มาตรการกีดกันทางการค้า ไปจนถึงข้อกำกับใหม่ ๆ ที่เพิ่มความซับซ้อนให้กับการดำเนินธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ ทีทีบีจึงเดินหน้ายกระดับ SME / Mid-Corp Ecosystem โดยร่วมพัฒนาระบบนิเวศทางการเงินร่วมกับพันธมิตรในอุตสาหกรรมและซัพพลายเชน เพื่อเพิ่มโอกาสให้ SME เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เช่น ความร่วมมือกับ LINE MAN Wongnai ที่ช่วยเชื่อมต่อผู้ประกอบการร้านอาหารกับแพลตฟอร์มดิจิทัล นอกจากนั้น ธนาคารยังได้พัฒนา ttb total e-GP solutions เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการคู่ค้าภาครัฐสามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อได้มากขึ้น เสริมด้วยเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องและความมั่นคงในการเติบโต โดยในปี 2568 มีสัดส่วนของสินเชื่อซัพพลายเชน 17% ของสินเชื่อ SME ทั้งหมด โตขึ้น 15% เมื่อเทียบกับ 2 ปีที่ผ่านมา

ด้านการค้าระหว่างประเทศ ทีทีบีมี Total International Solutions ที่ช่วยให้ธุรกิจบริหารธุรกรรมระหว่างประเทศได้ครบวงจร ลดความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน โดยเฉพาะสกุลเงินหยวนที่มีโซลูชันรองรับแบบครบวงจร นอกจากนี้ ธนาคารยังพัฒนาแพลตฟอร์ม ttb business one ซึ่งทำหน้าที่เสมือน Digital CFO สำหรับ SME ช่วยผู้ประกอบการบริหารธุรกรรมทางการเงินและมีรายงานทางการเงินที่ช่วยวางแผนธุรกิจได้ในแพลตฟอร์มเดียวทำให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน

ยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลที่ใช่ และรู้ใจลูกค้ายุคใหม่

อีกหนึ่งองค์ประกอบสำคัญของกลยุทธ์ครั้งนี้ คือ ยกระดับประสบการณ์ทางการเงินภายใต้แนวคิด Humanized Digital Banking ที่นำ Data และ AI มาวิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรม เพื่อสามารถส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ให้สะดวกขึ้น ปลอดภัยขึ้น และเฉพาะบุคคลมากขึ้น ครอบคลุมทุกขั้นตอนของการใช้บริการที่สาขา ttb contact center และบนแอป ทีทีบี ทัช อย่างไร้รอยต่อในทุกช่องทางตั้งแต่การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ การให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินรายบุคคล ไปจนถึงการดูแลลูกค้าทุก Ecosystem อย่างต่อเนื่อง

นอกจากนั้น ทีทีบียังให้ความสำคัญด้านความยั่งยืน โดยดำเนินธุรกิจควบคู่กับความยั่งยืนไปพร้อมกันภายใต้กรอบ B+ESG ซึ่งสะท้อนผลสำเร็จจากการครองอันดับหนึ่งต่อเนื่องเป็นปีที่ 7 ด้านการเงินที่เป็นธรรม Fair Finance Thailand และได้รับคะแนนอยู่ในระดับ Top 10% ของการประเมิน S&P Global Corporate Sustainability Assessment (CSA)

“สำหรับทีทีบีการเป็นธนาคารไม่ได้หมายถึงเพียงการให้บริการทางการเงิน แต่คือการเป็นพลังสำคัญในการเปลี่ยนและส่งเสริมศักยภาพให้คนไทยมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น เราเชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงต้องเป็นการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายต่อผู้คน สังคม และเศรษฐกิจไทยในระยะยาว และนี่คือหัวใจของความเชื่อ Make REAL Change ที่ทีทีบียึดถือมาโดยตลอด” นายปิติกล่าวสรุป

ความร่วมมือกันครั้งนี้ จะช่วยให้ผู้ประกอบการมองเห็นภาพรวมธุรกิจ สามารถนำข้อมูลมาวิเคราะห์ธุรกิจ บริหารต้นทุนและกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งทุน ถือเป็นการยกระดับศักยภาพธุรกิจร้านอาหาร SME ให้เติบโตได้อย่างยั่งยืน

ทีทีบีเข้าใจถึงความต้องการบริหารความเสี่ยงและเพิ่มพูนความมั่งคั่งในระดับสากล จึงเปิดตัว “ประกันชีวิต ทีทีบี ยูเอส มัลติ-แอสเซต อินเด็กซ์ พรินซิเพิล โพรเทค 15/5” นวัตกรรมการเงินที่ผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับโอกาสการรับผลตอบแทนสูงจากการลงทุน ในตลาดที่มีความแข็งแกร่งอย่างสหรัฐฯ ผ่านดัชนีอ้างอิงระดับโลกอย่าง Citi QuantCube Multi-Asset ซึ่งรับประกันชีวิตโดย บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) หนึ่งในผู้นำด้านประกันชีวิต

จุดเด่นที่สำคัญของผลิตภัณฑ์นี้ คือการใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกทางเศรษฐกิจมหภาค แบบ Real-time เพื่อให้รู้ทันสถานการณ์ปัจจุบันและเห็นว่า เศรษฐกิจตอนนี้อยู่ในภาวะไหน เช่น Heating Up (เติบโตร้อนแรง), Goldilocks (เติบโตสมดุล), Slow Growth (เติบโตชะลอตัว), Stagflation (เติบโตชะลอตัวและเงินเฟ้อสูง) และ AI จะทำหน้าที่ในการปรับสัดส่วนการลงทุนตาม Scenario ที่กำหนดไว้แบบอัตโนมัติได้อย่างทันท่วงที เพื่อให้เหมาะกับตลาดในช่วงนั้น

นอกจากนวัตกรรมการลงทุนผ่านดัชนีอ้างอิงระดับโลก ผลิตภัณฑ์นี้ยังได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่งคั่งที่มั่นคง ด้วยแผนการชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 5 ปี ให้ความคุ้มครองชีวิตถึง 15 ปี และคุ้มครองเงินต้น โดยมีจุดเด่นสำคัญ คือ
• การันตีเงินคืนแน่นอน: มั่นใจได้รับเงินคืน 1% ของทุนประกันภัย ทุก ๆ 2 ปี และเมื่อครบกำหนดสัญญา รับเงินคืน 495%* ของทุนประกันภัย มั่นใจได้ว่าเงินต้นจะยังคงอยู่ครบถ้วนไม่ว่าตลาดโลกจะเป็นอย่างไร
• เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่เหนือกว่า : เพิ่มโอกาสเติบโตด้วย อัตราการมีส่วนร่วมในผลตอบแทนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนีอ้างอิงสูงถึง 260% เมื่อครบกำหนดสัญญา อ้างอิงจากดัชนี Citi-QuantCube Multi-Asset Regime VT8 Index
• ให้ความคุ้มครองชีวิต: มอบความอุ่นใจและมั่นคงให้ครอบครัวด้วยความคุ้มครองชีวิตถึง 505%** ของทุนประกันภัยตลอดอายุสัญญา
• สมัครง่าย: ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ พร้อมรับส่วนลดเบี้ยประกันภัย สำหรับทุนประกันภัย 1 แสนบาทขึ้นไป และสำหรับผู้เอาประกันภัย อายุ 1 เดือน ถึง 60 ปี
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
*สำหรับอายุรับประกันภัย 1 เดือน ถึง 70 ปี และสำหรับอายุรับประกันภัย 71 ถึง 75 ปี จะไม่มีเงินคืนระหว่างสัญญา และเมื่อครบกำหนดสัญญารับ 500% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ทั้งนี้ รายละเอียด ข้อกำหนด และเงื่อนไขเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์)
**รับผลประโยชน์เป็นจำนวนใดจำนวนหนึ่งที่มากกว่าระหว่าง เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หรือผลประโยชน์เฉพาะในปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต

ทีทีบี ยูเอส มัลติ-แอสเซต อินเด็กซ์ พรินซิเพิล โพรเทค 15/5 คือคำตอบสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนในตลาดที่ทรงอิทธิพลที่สุดในโลกอย่างสหรัฐฯ โดยช่วยลดความกังวลด้านความเสี่ยงของเงินต้นตามโครงสร้างผลิตภัณฑ์ เป็นการรวมพลังของ “ความมั่นคง” และ “นวัตกรรม AI” เพื่อการวางแผนเกษียณหรือสะสมเงินก้อนสำหรับอนาคตที่มั่งคั่งอย่างแท้จริง

โปรโมชันพิเศษ รับเงินคืนเข้าบัญชีสูงสุด 5% ของเบี้ยประกันรายปีปีแรก เมื่อซื้อประกันชีวิต ทีทีบี ยูเอส มัลติ-แอสเซต อินเด็กซ์ พรินซิเพิล โพรเทค 15/5 ค่าเบี้ยประกันชีวิตรายปี 5,000,000 บาท ขึ้นไป ตั้งแต่วันที่ 23 ก.พ. 2569 – 31 มี.ค. 2569 พร้อมโอกาสรับสิทธิประโยชน์สมาชิก PRULegacy ทั้งด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์กว่า 30 รายการ ที่ออกแบบมาเพื่อยกระดับประสบการณ์การวางแผนทางการเงินของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น อาทิ แพ็กเกจตรวจสุขภาพ Health and Wellness และวัคซีนไข้หวัดใหญ่ 4 สายพันธุ์ ที่โรงพยาบาลกรุงเทพ 22 สาขาทั่วประเทศ e-Voucher สำหรับรับประทานอาหารที่ร้านอาหารมิชลินสตาร์ บริการห้องรับรองสนามบินที่ Coral Lounge ใน 6 จังหวัดทั่วประเทศ และบริการรถลีมูซีนสำหรับรับหรือส่งที่สนามบินใน 9 จังหวัด เป็นต้น

ผู้ที่สนใจสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา หรือที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนของท่าน เพื่อก้าวข้ามทุกความผันผวนและสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืนไปด้วยกัน

• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง ความคุ้มครองและเงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
• รายการส่งเสริมการขาย เป็นไปตามที่ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) กำหนด และไม่ถือเป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดในกรมธรรม์
• เงื่อนไขการรับสถานะ PRULegacy เป็นไปตามที่บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) กำหนด
• รับประกันชีวิตโดยบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
• ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) เป็นเพียงนายหน้าประกันชีวิตและรับผิดชอบในฐานะนายหน้าเท่านั้น

นางสาวกนกวรรณ เพชรพิสิฐโชติ ประธานกลุ่มบริหารผลิตภัณฑ์ธุรกรรมธนาคาร และความมั่งคั่งทางการเงิน ทีทีบี กล่าวว่า โลกปัจจุบันเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน พบว่า คนไทยมีแนวโน้มอายุยืนยาวขึ้น โดยรายงานของสำนักงานสถิติแห่งชาติล่าสุด คาดการณ์ว่าในปี 2583 อายุขัยเฉลี่ยของคนไทย จะอยู่ที่ 81 ปี และสัดส่วนการเป็นโสดของคนไทยมากขึ้นจากปี 2560 -2566 ถึง 13% นอกจากนี้ จากการทำแบบสำรวจสุขภาพทางการเงินของมนุษย์เงินเดือนในไทย เกือบ 1 แสนราย (ตั้งแต่ส.ค. 2566 – ก.พ. 2568) ของทีทีบี พบสิ่งน่าเป็นห่วงคือ คนไทยกว่า 54% หากเกิดเหตุไม่คาดฝันจะส่งผลกระทบต่อการเงินของครอบครัว โดยเฉพาะกลุ่ม “Sandwich Generation” ที่ต้องแบกรับภาระดูแลทั้งพ่อแม่และบุตรหลานไปพร้อมกัน อีกทั้งยังมีปัจจัยด้านเงินเฟ้อ ดอกเบี้ยที่มีความผันผวน การเกิดของโรคใหม่ พร้อมกับค่ารักษาพยาบาลที่พุ่งสูงขึ้น ส่งผลให้คนกว่า 80% ไม่มีเงินสำรองเพียงพอสำหรับการรักษาตัวกับโรคร้ายแรง ท่ามกลางความท้าทายเหล่านี้ หลายคนเริ่มไม่มั่นใจว่าแผนการเงินเดิมยังเหมาะสมกับโลกอนาคตหรือไม่

ทีทีบีในฐานะที่เป็นธนาคารที่เดินหน้าสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นให้กับคนไทยอย่างต่อเนื่อง มีความมุ่งหวังให้รูปแบบการใช้ชีวิตและความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปตามยุคสมัย ไม่กลายเป็นความเสี่ยงทางการเงิน แต่กลับเป็นโอกาสในการใช้ชีวิตอย่างมีความสุขและมั่นคง ผ่านแผนการเงินที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ครบทุกความต้องการอย่างแท้จริงสำหรับลูกค้าในทุกช่วงวัย (Life Stage) ด้วยแนวคิดดังกล่าว ทีทีบีจึงยกระดับทางเลือกด้านประกันชีวิต ให้ตอบโจทย์ Longevity Era หรือยุคอายุยืนอย่างแท้จริง โดยร่วมมือกับพรูเด็นเชียล ประเทศไทย ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันชีวิตตลอดชีพและสัญญาเพิ่มเติมที่ครอบคลุมความคุ้มครองสุขภาพ ผสานเข้ากับจุดแข็งของทีทีบีด้านคำปรึกษาและการวางแผนการเงิน เพื่อมอบโซลูชันที่ตรงใจ และช่วยสร้างความมั่นคงยิ่งขึ้นให้กับลูกค้า

โดยความร่วมมือนี้นำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตในกลุ่ม “99 Wealth Protection Series” ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพที่ช่วยให้คนไทยเกษียณได้อย่างมั่นคง เสริมเกราะคุ้มครองให้กับครอบครัว ส่งต่อความมั่งคั่งพร้อมเพิ่มมูลค่า โดดเด่นด้วยการออกแบบให้เป็น Product Fit ที่ครบ จบในที่เดียว สร้างเกราะป้องกันทางการเงินที่แข็งแกร่ง ปิดทุกความเสี่ยงในโลกยุคใหม่ ให้ลูกค้าเลือกแผนความคุ้มครองภายใต้  “99 Wealth Protection Series” ได้อย่างตรงใจและลงตัวที่สุด

นายดอน จรรย์ศุภรินทร์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารสายงานการพาณิชย์ พรูเด็นเชียล ประเทศไทย กล่าวเสริมว่า เราเชื่อว่า ความมั่งคั่งที่แท้จริงต้องมาพร้อมกับความอุ่นใจและมั่นคง ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ “99 Wealth Protection Series” นี้ ช่วยสร้างความสมดุลระหว่าง Healthspan และ Wealthspan ได้อย่างยั่งยืน ช่วยให้คนไทยวางแผนเส้นทางการใช้ชีวิตและการเงินได้อย่างมั่นใจ เพื่อเตรียมพร้อมรองรับชีวิตที่ยืนยาว และมีคุณภาพในทุกช่วงจังหวะชีวิต ตอบโจทย์การมีชีวิตที่ยืนยาวอย่างมีคุณภาพ (Longevity Era) โดยเฉพาะการลดความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาลด้วยสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ ไม่ว่าภาวะตลาดจะเป็นอย่างไร ลูกค้าจะได้รับผลประโยชน์ที่แน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ เพราะนี่ไม่ใช่แค่ประกันชีวิต แต่เป็นการวางโครงสร้างทางการเงินที่ดูแลทั้งชีวิตของตนเองและอนาคตของคนที่รัก สร้างความมั่นใจในการใช้ชีวิตยืนยาวได้อย่างมีคุณภาพ ลูกค้าสามารถออกแบบชีวิตได้มั่นคง อุ่นใจ มีอิสระคู่ชีวิตยืนยาวอย่างมั่นใจ

สำหรับผลิตภัณฑ์ 99 Wealth Protection Series ครอบคลุมเป้าหมายทางการเงิน และตอบโจทย์ Life Stage ใน 3 แกนหลัก คือ

• Wealth Income สำหรับกลุ่มที่ต้องการสร้างรายได้มั่นคงคู่กับอายุขัยที่ยืนยาว ไม่ว่าจะเป็นคนโสดหรือครอบครัวที่ไม่มีบุตร ล้วนต้องการมีรายได้ที่เพียงพอ ต่อเนื่อง และมั่นคงหลังเกษียณ เพื่อรองรับการใช้ชีวิตอิสระในแบบที่ต้องการได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องเป็นภาระใคร แบบประกัน ทีทีบี อินฟินิตี เวลธ์ 99/9 ที่ให้รายได้ประจำผ่านเงินคืน 9% ของทุนประกันภัย ทุกปี* เหมือนมีการันตี Passive Income ระหว่างทางมาคอยดูแลชีวิตในระยะยาว โดยไม่ต้องกังวลว่าเหตุไม่คาดฝันจะกระทบเงินเก็บหรือแผนชีวิต และยังมอบความคุ้มครองโรคมะเร็งระยะลุกลามแบบ “เจอ จ่าย ไม่จบ” แม้มีการจ่ายผลประโยชน์แล้ว สัญญาประกันชีวิตยังให้ความคุ้มครองต่อเนื่องถึงอายุ 99 ปี
• Wealth Protection สำหรับหัวหน้าครอบครัวที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัวอุ่นใจ เป็นหลักประกันที่มั่นคงเพื่อให้ครอบครัวสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้ตามแผนที่ตั้งใจไว้ ไม่สะดุด ด้วยแบบประกันชีวิต ทีทีบี ส่งต่อความมั่งคั่ง 99/5 อีกทางเลือกของการสร้างหลักประกันให้ครอบครัว หรือ ทีทีบี แฮปปี้ ไลฟ์ โพรเทค 99/10 ที่มาพร้อมกับความคุ้มครอง 5 โรคร้ายแรงและโอกาสรับเงินปันผล (ถ้ามี)
• Wealth Transfer สำหรับลูกค้าที่ต้องการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ ลดค่าใช้จ่ายด้านภาระภาษีมรดกและภาษีการให้ สำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูง ด้วยแบบประกัน ทีทีบี อัลติเมท เลกาซี 99/1 และ ทีทีบี อัลติเมท เลกาซี 99/3 โดยทีทีบี อัลติเมท เลกาซี 99/1 จุดเด่น คือการจ่ายเบี้ยฯ ครั้งเดียว ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ** การันตีเงินคืนสูงสุดปีละ 4% ของทุนประกันภัย ทุกปี*** ส่วน ทีทีบี อัลติเมท เลกาซี 99/3 ตัวช่วยส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ ปลอดภาษีมรดกและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง พร้อมเพิ่มพูนทรัพย์สินต่อยอดความสำเร็จด้วยโอกาสรับเงินปันผล(ถ้ามี) พร้อมรับอัตราเบี้ยฯ พิเศษ หากสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน

เพื่อเป็นการฉลองเปิดตัว ทีทีบีมอบเอกสิทธิ์พิเศษเฉพาะลูกค้าที่ซื้อผลิตภัณฑ์ ในกลุ่ม 99 Wealth Protection Series ในช่วงเดือน ก.พ. – มี.ค. 2569 นี้

• เมื่อซื้อประกันเบี้ยฯ 1 ล้านบาทขึ้นไป รับคะแนน 60,000 WOW บน ทีทีบี ทัช พร้อมสถานะ Gold เพื่อรับสิทธิพิเศษต่าง ๆ ของธนาคารอีกมากมาย และสิทธิ์สมัครบัตรเครดิต ttb reserve signature
• สำหรับลูกค้าที่ซื้อผลิตภัณฑ์ผ่านบัตรเครดิต ttb reserve 500,000 บาทขึ้นไป รับคะแนนสะสมเพิ่มสูงสุด x6 สำหรับเบี้ยฯ 1 ล้านบาทขึ้นไป
• พร้อมรับของสมนาคุณพิเศษเพิ่มเติมตามเงื่อนไข
• ลูกค้ายังมีโอกาสรับสิทธิประโยชน์สมาชิก PRULegacy ทั้งด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์กว่า 30 รายการ ที่ออกแบบมาเพื่อยกระดับประสบการณ์การวางแผนทางการเงินของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น อาทิ แพ็กเกจตรวจสุขภาพ Health and Wellness และวัคซีนไข้หวัดใหญ่ 4 สายพันธุ์ ที่โรงพยาบาลกรุงเทพ 22 สาขาทั่วประเทศ e-Voucher สำหรับรับประทานอาหารที่ร้านอาหารมิชลินสตาร์ บริการห้องรับรองสนามบินที่ Coral Lounge ใน 6 จังหวัดทั่วประเทศ​ และบริการรถลีมูซีนสำหรับรับหรือส่งที่สนามบินใน 9 จังหวัด เป็นต้น

ด้วยผลิตภัณฑ์ “99 Wealth Protection Series” ทีทีบีเชื่อมั่นว่า จะช่วยต่อยอดความมั่นคงทางการเงินให้ครอบคลุมตลอดช่วงชีวิต และสามารถส่งต่อความมั่งคั่งสู่รุ่นถัดไปได้อย่างยั่งยืน ช่วยให้ลูกค้าดำเนินชีวิตที่ยืนยาวได้อย่างมั่นคงและมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นในทุกช่วงวัย  

1. กดปุ่ม Pause หยุดสร้างหนี้ใหม่เพิ่ม ก้าวแรกที่สำคัญที่สุดคือ “การหยุดใช้บัตรเครดิตทันที” เพื่อไม่ให้ยอดหนี้เพิ่มพูนไปเรื่อย ๆ การรูดบัตรเครดิตขณะที่มีหนี้สินคงค้างทำให้ปลดหนี้บัตรยากขึ้น เพราะดอกเบี้ยจะทบต้นไปเรื่อย ๆ จนจัดการยาก หากมีบัตรเครดิตหลายใบควรเก็บไว้เฉพาะใบที่จำเป็นจริง ๆ

2. เช็กยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมดให้ชัดเจน การไม่จ่ายชำระหนี้คือกับดัก! ควรเช็กให้หมดทุกใบว่า ยอดเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ และต้องจ่ายขั้นต่ำกี่บาท ซึ่งข้อมูลทั้งหมดจะช่วยให้เราจัดลำดับความสำคัญได้ว่าต้องเลือกชำระหนี้ก้อนไหนก่อน เช่น ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน หรือหนี้ที่มียอดค้างชำระไม่มากเพื่อให้ปิดบัญชีได้เร็วขึ้น

3. การวางแผนการชำระหนี้อย่างมีระบบ ซึ่งหลัก ๆ มี 2 วิธีที่น่าสนใจคือ

• วิธี Snowball คือ เริ่มจากการชำระหนี้ยอดเล็กที่สุดก่อน เมื่อปิดหนี้ได้แล้วจะทำให้มีกำลังใจในการชำระหนี้ก้อนใหญ่ต่อไป
• Avalanche คือ เลือกชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อประหยัดดอกเบี้ยรวมในระยะยาว

แต่ไม่ว่าจะใช้วิธีไหน สิ่งที่สำคัญคือต้องชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำทุกครั้ง เพราะการชำระเพียงยอดขั้นต่ำจะทำให้ดอกเบี้ยยังคงสูงกว่าเดิม และทำให้หนี้เพิ่มมากขึ้น

4. หารายได้เสริม พร้อมลดรายจ่ายชั่วคราว ในวันที่เป็นหนี้ก้อนใหญ่การหา “รายได้เสริม” เช่น รับทำงานเสริมหลังเลิกงาน ทำงานฟรีแลนซ์ หรือการขายของออนไลน์ ควบคู่ไปกับการลด “รายจ่ายที่ไม่จำเป็น” เช่น งดการท่องเที่ยวหรูหรา ไม่ช้อปปิ้งเกินตัว ทานข้าวนอกบ้านให้น้อยลง เพื่อสามารถนำเงินในส่วนนี้ไปชำระหนี้บัตรเครดิตได้มากขึ้น

5. ปรับพฤติกรรมทางการเงินในระยะยาว เปลี่ยน “หนี้บัตรเครดิต” เป็น “ผู้ช่วยทางการเงิน”  แม้จะสามารถปลดหนี้บัตรเครดิตได้แล้ว สิ่งสำคัญคือการปรับพฤติกรรมการใช้เงินเพื่อไม่ให้กลับไปเป็นหนี้ซ้ำอีก เช่น ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ออมเงินเข้าบัญชีทุกเดือน วางแผนงบประมาณการเงินให้ชัดเจน ติดตามการใช้จ่ายของตัวเองเป็นประจำ เลือกสมัครบัตรเครดิต เพียง 1-2 ใบ ที่ตรงกับไลฟ์สไตล์จริง ๆ และใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย ชำระคืนเต็มจำนวนทุกงวด

เมื่อปลดหนี้บัตรเครดิตสำเร็จแล้วก็ไม่ได้หมายความว่าควรเลิกใช้บัตรเครดิตไปเลย เพราะบัตรเครดิตยังมีประโยชน์มากมาย หากใช้จ่ายด้วยความระมัดระวัง เช่น ใช้จ่ายเพื่อสะสมคะแนนรับเงินคืน ใช้จ่ายเพื่อรับโปรโมชันผ่อนดอกเบี้ย 0% หรือจะเป็นการใช้จ่ายเพื่อจัดการการเงินรายเดือน แต่ต้องมีวินัยจ่ายชำระคืนเต็มจำนวนในแต่ละรอบบิลเสมอ

นางณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่ม กลยุทธ์และธุรกิจการขายลูกค้าบุคคล ทีทีบี เปิดเผยว่า ปี 2025  เป็นปีแห่งการเติบโตอย่างมีคุณภาพของ ttb reserve นำไปสู่การวางเป้าหมายปี 2026 ในการต่อยอดจากผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตสำหรับลูกค้า Wealth สู่การพัฒนาโซลูชันด้านความมั่นคงครบวงจร ทั้งการเงิน การลงทุน การวางแผนระยะยาว และไลฟ์สไตล์ โดยในปีที่ผ่านมา สินทรัพย์ภายใต้การจัดการจากกองทุนรวมเติบโต 11% และรายได้ค่าธรรมเนียมเติบโตถึง 22% สะท้อนความเชื่อมั่นของลูกค้ากลุ่ม Wealth ในแนวทางการคัดเลือกผลิตภัณฑ์และการบริหารพอร์ตของทีทีบี

ในส่วนของบัตรเครดิต ttb reserve ซึ่งเปิดตัวมาแล้ว 5 ปี มีจำนวนผู้ถือบัตรเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 50,000 ใบ โดยแบ่งเป็นบัตร ttb reserve signature สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ 5 ล้านบาทขึ้นไป และ ttb reserve infinite สำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ 30 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งทำหน้าที่เป็นผลิตภัณฑ์สำคัญในการเชื่อมโยงลูกค้าเข้าสู่บริการ Wealth Banking อย่างครบวงจรภายใต้แนวคิด “Earn Fast, Burn Smart”

และในปี 2026 ทีทีบีวางเป้าหมายขยายธุรกิจ Wealth Banking อย่างต่อเนื่อง และไม่ได้พิจารณาเฉพาะจำนวนสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการถือครองผลิตภัณฑ์อื่น ๆ อาทิ การซื้อผลิตภัณฑ์ประกันตามแคมเปญที่กำหนด หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ เพื่อให้ครอบคลุมลูกค้าในทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์อย่างแท้จริง โดยตั้งเป้าเพิ่มจำนวนลูกค้า Wealth อีกประมาณ 5,000 ราย หรือเติบโตประมาณ 10% จากปัจจุบัน และตั้งเป้าเพิ่ม AUM จากระดับประมาณ 715,000 ล้านบาท เป็น 750,000 ล้านบาท หรือเติบโตประมาณ 6-7%

ด้วยเป้าหมายของธนาคารที่ต้องการสร้าง ttb reserve เป็น “ที่ปรึกษาความมั่งคั่ง” จึงออกแบบโซลูชันการเงินที่ช่วยต่อยอดความมั่งคั่งให้กับลูกค้า ตั้งแต่การพัฒนาผลิตภัณฑ์การเงินพื้นฐาน เช่น บัญชีเงินฝากและบัตรเครดิต ให้ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า และมีการออกแบบโซลูชันที่ครอบคลุมผลิตภัณฑ์การลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ และโซลูชันด้านประกันที่ตอบโจทย์ลูกค้า Wealth ในแต่ละช่วงชีวิต ไม่ว่าจะเป็นบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (FCD), กองทุน Global Allocation Series, กองทุนที่ลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ (USD), ผลิตภัณฑ์หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง (Structured Note) ที่ตอบโจทย์การลงทุนต่างประเทศ (Offshore) ซึ่งเติบโตอย่างโดดเด่นกว่า 113% ในปีที่ผ่านมา รวมถึงยังมีโซลูชันด้านการวางแผนภาษีและการส่งต่อความมั่งคั่งหรือมรดกให้ครอบครัวของลูกค้าผ่านผลิตภัณฑ์ประกันรูปแบบต่าง ๆ

นอกจากบทบาทของการเป็นที่ปรึกษาการวางแผนความมั่งคั่งแล้ว ttb reserve ยังพร้อมส่งมอบประสบการณ์พิเศษที่ลูกค้าชื่นชอบผ่านสิทธิประโยชน์ในรูปแบบ Loyalty Program สำหรับลูกค้ากลุ่ม Wealth ตามสถานะ Gold, Platinum และ Diamond เพื่อให้ ttb reserve ส่งมอบเอกสิทธิ์ทั้งทางด้านการเงินและไลฟ์สไตล์ได้อย่างครอบคลุมที่เหนือกว่าเพียงแค่การเป็นบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ลูกค้ามั่งคั่ง โดยธนาคารได้วิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรมลูกค้าที่มีการใช้บัตรเครดิต ttb reserve ในปีที่ผ่านมาควบคู่กับสิทธิประโยชน์จากสถานะพิเศษที่ทีทีบีมอบให้ พบว่าลูกค้าสามารถใช้บัตร ttb reserve ได้สอดคล้องตามแนวคิดครบทั้ง Earn Fast, Burn Smart และ Spend Wise โดยสายเน้นการลงทุนได้ Burn Point คะแนนที่ได้จากบัตรเครดิต ttb reserve เป็นกองทุนเพื่อต่อยอดความมั่งคั่งส่วนบุคคลถึง 390 ล้านบาท สาย Fine Dining ได้รับ Cash Back ไปถึง 3.6 ล้านบาท และสายเดินทางมีการแลกไมล์การบินไทยไปถึง 165 ล้านไมล์ นอกจากนี้ การใช้บัตรเครดิต ttb reserve ยังช่วยลูกค้าประหยัดไปได้อีก 135 ล้านบาท จากการรูดใช้จ่ายสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่มีค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงินตราต่างประเทศ 2.5% ด้วย

สำหรับปี 2026 ttb reserve ได้มีการจัดเตรียมสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์ลูกค้ายิ่งขึ้น เช่น เพิ่มจำนวนร้านอาหาร Fine Dining และร้านอาหารระดับมิชลินที่ร่วมรายการรับเครดิตเงินคืนสูงสุด 25% สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต ttb reserve ที่มีสถานะ Gold และสูงสุด 50% สำหรับสำหรับผู้ถือบัตรเครดิต ttb reserve ที่มีสถานะตั้งแต่ Platinum และ Diamond และยังมีสิทธิพิเศษต่างๆ ด้านไลฟ์สไตล์เพื่อใช้ในชีวิตประจำวันให้ลูกค้าที่มีสถานะ Gold, Platinum และ Diamond ซึ่งสามารถกดรับได้สะดวกผ่านแอป ttb touch เช่น บริการล้างรถ บริการล้างแอร์ e-Coupon ร้านกาแฟชื่อดัง โค้ดบัตรชมภาพยนตร์ และโค้ดส่วนลดบริการ Food Delivery เป็นต้น

หัวใจสำคัญอีกประการหนึ่งในการสร้างความมั่งคั่งที่ยั่งยืนให้กับลูกค้า ttb reserve คือการพัฒนาทีมงานผู้เชี่ยวชาญและสร้างเครือข่ายพันธมิตรด้านการลงทุน โดยเดินหน้าเสริมความแข็งแกร่งของทีมดูแลลูกค้าเพื่อให้มีศักยภาพการให้คำแนะนำการลงทุน มีความต่อเนื่องในการดูแลให้บริการธุรกรรมการเงินต่าง ๆ พร้อมอยู่ในระหว่างการขยายจำนวน Relationship Manager เพื่อให้ดูแลลูกค้าได้ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น รวมถึงพัฒนารูปแบบการทำงานร่วมกับทีม Investment Office ในการคัดเลือกและติดตามคุณภาพผลิตภัณฑ์การลงทุนอย่างใกล้ชิด ขณะเดียวกัน ทีทีบียังผนึกกำลังกับพันธมิตรด้านการลงทุนและประกัน ได้แก่ Eastspring และ Prudential รวมถึงการทำงานร่วมกับหลักทรัพย์ธนชาต เพื่อเสริมศักยภาพในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ครอบคลุมทั้งการสร้างการเติบโต และการปกป้องความมั่งคั่งของลูกค้าได้ในระยะยาว

“ทีทีบีไม่ได้มอง Wealth Banking เป็นเพียงเรื่องของผลตอบแทนหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่เป็นเรื่องของความไว้วางใจในระยะยาว จึงได้ออกแบบ ttb reserve ให้เป็น Total Wealth Ecosystem เพื่อสร้าง Wealth Ecosystem ช่วยให้ลูกค้าสามารถบริหาร สร้างการเติบโต และส่งต่อความมั่งคั่งได้อย่างมั่นใจ ผ่านทีมผู้เชี่ยวชาญที่แนะนำโซลูชันทางการเงินเพื่อให้เหมาะสมกับการใช้ชีวิตของลูกค้าแต่ละคนที่แตกต่างกันออกไป พร้อมด้วยการมีพันธมิตรที่แข็งแกร่ง เพราะเราเชื่อว่าความมั่งคั่งที่ยั่งยืน ต้องเกิดจากความเข้าใจ ไม่ใช่แค่ตัวเลขในระยะสั้น” นางณัฐวรรณ กล่าว

ทีทีบีมุ่งมั่นเป็นพาร์ตเนอร์ทางการเงินที่พร้อมส่งเสริมศักยภาพของลูกค้า ให้สามารถขับเคลื่อนธุรกิจสู่ความสำเร็จได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน นำไปสู่การมีชีวิตทางการเงินดีทั้งในวันนี้และอนาคต

แคมเปญ “เปิดตี้บุฟเฟต์” ทีทีบีดึงอินไซต์การใช้ชีวิตของคนไทยที่ชอบความคุ้มค่า และชอบช่วงเวลาที่ได้ทานอาหารร่วมกับคนในครอบครัว หรือเพื่อน ๆ รวมถึงเข้าใจสภาวะค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้น จึงออกแบบโปรโมชันที่เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง และที่สำคัญช่วยลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน พร้อมเดินหน้าขยายความร่วมมือกับร้านอาหารชั้นนำอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ttb ในหมวดร้านอาหารเติบโตมากกว่า 20% เมื่อเทียบปีต่อปี และปัจจุบันสิทธิประโยชน์ด้านร้านอาหารครอบคลุมกว่า 500 แบรนด์ทั่วประเทศ สะท้อนความมุ่งมั่นของทีทีบีในการเป็นพันธมิตรที่ช่วยให้ลูกค้าบริหารค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้นในระยะยาว

โดยมีร้านบุฟเฟต์ชื่อดังมากกว่า 50 ร้านทั่วประเทศ ครอบคลุมกลุ่มปิ้งย่าง ชาบู ซูชิ และบุฟเฟต์นานาชาติ เพื่อรองรับความหลากหลายของไลฟ์สไตล์ลูกค้าในทุกกลุ่ม อาทิ AKA, Akiyoshi, Kagonoya, MK Restaurants, Mo-Mo-Paradise / Mo-Mo-Paradise Gold, Nene Grill, Oishi Eaterium / Oishi Grand, Shabushi, You&I Premium Suki Buffet ที่พร้อมมอบความคุ้มค่าให้ลูกค้าบัตรเครดิต ttb รับเครดิตเงินคืนทันที 100 บาท เมื่อใช้จ่ายครบ 1,000 บาท / เซลล์สลิป แบบไม่ต้องแลกคะแนน และรับเงินคืนสูงสุด 400 บาท / ท่านตลอดรายการ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 – 31 มีนาคม 2569 ลูกค้าสามารถลงทะเบียนเพียงครั้งเดียวผ่านแอป ttb touch เพื่อรับสิทธิ์ตลอดระยะเวลาแคมเปญ ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมของแคมเปญและรายชื่อร้านอาหารที่ร่วมรายการ ได้ที่ https://www.ttbbank.com/link/fbweb-buffet-jan26

• ลูกค้าที่ชำระเต็มจำนวน รับเครดิตเงินคืนสูงสุดรวม 12,000 บาท ตลอดรายการ เมื่อมียอดใช้จ่ายตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป / เซลล์สลิป โดยรับเครดิตเงินคืนตามขั้นบันได ยิ่งช้อปมากยิ่งได้คืนมาก ตอบโจทย์ทั้งคนแต่งบ้านใหม่ รีโนเวตบ้าน หรืออัปเกรดพื้นที่อยู่อาศัยให้ลงตัวกว่าเดิม
• ลูกค้าที่ทำรายการแบ่งชำระ 0% pay plan นานสูงสุด 10 เดือน (เฉพาะสินค้าที่ร่วมรายการ) รับเครดิตเงินคืนสูงสุดรวม 22,500 บาท ตลอดรายการ เมื่อมียอดแบ่งชำระตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป / เซลล์สลิป ซึ่งเป็นทางเลือกให้ลูกค้าสามารถวางแผนทางการเงินได้สบายขึ้น ไม่กระทบกับสภาพคล่องทางการเงิน

ลูกค้าสมาชิกบัตรเครดิต และบัตรกดเงินสด ttb ที่ต้องการได้รับสิทธิพิเศษ สามารถลงทะเบียนผ่านแอป ttb touch หรือส่ง SMS ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมของโปรโมชัน ได้ที่ https://www.ttbbank.com/th/promotion/credit-card/home/hometheme-jan26

ทีทีบีส่งเสริมให้ลูกค้าบัตรเครดิตใช้จ่ายเท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี และลูกค้าบัตรกดเงินสด กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 25% ต่อปี เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีทั้งในวันนี้ และอนาคต